כל המידע שצוין כאן מתבסס על ניסיון אישי בלבד ולא מהווה תחלופה ליעוץ מקצועי
אם אתם מתכננים לשכור דירה, לקחת הלוואה או אפילו לפתוח חשבון בנק בגרמניה, סביר להניח שתיתקלו במונח Schufa-Auskunft. מדובר במסמך המעיד על דירוג האשראי שלכם, והוא אחד המסמכים החשובים ביותר לכל מי שחי ומתנהל פיננסית בגרמניה. בכתבה זו נבין מה זה שופָה (Schufa), איך הוא עובד, למה הוא נדרש ואיך ניתן לשפר את הציון שלכם.
מה זה Schufa?
Schufa Holding AG היא סוכנות דירוג אשראי גרמנית המרכזת מידע על ההתנהלות הפיננסית של תושבים ועסקים בגרמניה. המידע משמש בנקים, בעלי דירות, ספקי שירותים וחברות אשראי כדי להעריך את רמת הסיכון הפיננסי של אדם או חברה.
למה צריך מסמך Schufa-Auskunft?
Schufa-Auskunft (דו”ח דירוג האשראי) הוא מסמך שמבקשים בדרך כלל במקרים הבאים:
- השכרת דירה – רוב בעלי הדירות ידרשו דו”ח Schufa עדכני כדי לוודא שאתם דיירים אמינים.
- פתיחת חשבון בנק חדש – חלק מהבנקים דורשים בדיקת Schufa בעת פתיחת חשבון.
- קבלת הלוואה או משכנתא – הבנקים רוצים לראות שאתם בעלי יכולת החזר.
- חתימה על חוזים מסוימים – למשל חוזי טלפון נייד או אינטרנט בתשלומים חודשיים.
איך ניתן להשיג דו”ח Schufa?
ישנן שתי דרכים עיקריות לקבלת דו”ח Schufa:
- דו”ח שנתי חינמי (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO) – ניתן לבקש אחת לשנה ללא עלות באתר הרשמי של Schufa.
- להזמנת הדו”ח החינמי: 🔗 www.meineschufa.de
- הדו”ח הזה פחות מפורט ואינו תמיד מתקבל על ידי משכירים.
- דו”ח בתשלום (Bonitätsauskunft) – זהו הדו”ח המפורט הרשמי שמשכירים ומוסדות פיננסיים דורשים.
- ניתן להזמין ישירות באתר Schufa או לרכוש אותו דרך סניפי הדואר (Postbank).
- עלותו נעה בין 29.95-39.95 אירו.
איך לקרוא את הדו”ח ומה המשמעות של הציון?
ה-Schufa מעניק לכל אדם ציון אשראי (Schufa-Score) שנע בין 0% ל-100%, כאשר ככל שהציון גבוה יותר, כך היסטוריית האשראי שלכם טובה יותר.
- 97%-100% – דירוג מעולה.
- 90%-96% – דירוג טוב, סיכוי גבוה לאישור חוזים.
- 80%-89% – דירוג בינוני, עשוי להקשות על קבלת הלוואות או שכירות.
- פחות מ-80% – דירוג נמוך, מהווה דגל אדום למוסדות פיננסיים.
איך ניתן לשפר את דירוג ה-Schufa?
אם הדו”ח שלכם מציג ציון נמוך, יש כמה פעולות שניתן לבצע כדי לשפר אותו:
- שלמו חשבונות בזמן – פיגורים בתשלומים משפיעים לרעה על הדירוג.
- הימנעו מהגשת בקשות אשראי רבות – כל בדיקת אשראי עשויה להוריד את הציון שלכם.
- שמרו על יתרת בנק חיובית – חריגה במסגרת האשראי פוגעת בדירוג.
- סגרו חשבונות בנק לא פעילים – יותר מדי חשבונות פתוחים עלולים לפגוע בדירוג.
- בדקו את הדו”ח שלכם – לעיתים מופיעות טעויות שניתן לתקן מול ה-Schufa.
סיכום
Schufa-Auskunft הוא כלי חיוני לכל מי שחי בגרמניה ורוצה להתנהל פיננסית בצורה חלקה. בין אם אתם מחפשים דירה, רוצים לקחת הלוואה או לפתוח חשבון בנק – חשוב להבין את הדירוג שלכם ולוודא שהוא משקף את ההתנהלות הפיננסית שלכם בצורה חיובית. אם אתם עדיין לא בטוחים איך להשיג את הדו”ח או איך לשפר את הציון שלכם, מומלץ להתייעץ עם מומחים בתחום הפיננסי.